很多人買房後才發現：
最痛苦的不是買房。
而是每個月的房貸。
尤其現在不少人面臨：
- 收入沒有增加
- 物價一直漲
- 還有信貸、車貸、卡費
導致每個月房貸壓力越來越大。
那麼，
房貸怎麼降低月付？
其實很多人不知道，
除了努力賺錢之外，
貸款本身也是可以重新規劃的。
方法一：申請房貸寬限期
這是最快有感的方法。
寬限期期間：
只繳利息，
暫時不用還本金。
例如：
原本月付 35,000 元
進入寬限期後，
可能降到：
12,000～15,000 元左右。
對現金流幫助非常大。
適合：
- 創業族
- 收入暫時下降
- 短期資金壓力大的人
方法二：房貸轉貸
很多人不知道：
房貸其實可以換銀行。
尤其幾年前辦房貸的人，
可能利率比現在高很多。
透過轉貸有機會：
- 降低利率
- 拉長年限
- 重新取得寬限期
方法三：拉長貸款年限
房貸年限越長，
月付通常越低。
例如：
1000萬房貸
20年期
月付可能約 5 萬元
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30年期
月付可能約 4 萬元
━━━━━━━━━━
40年期
月付可能更低
雖然總利息會增加，
但現金流壓力會明顯下降。
方法四：申請房貸轉增貸
如果房屋有增值，
有機會透過：
房貸轉增貸
重新規劃貸款結構。
很多人房價已經漲了：
- 300萬
- 500萬
- 甚至1000萬
卻不知道可以重新規劃。
方法五：整合高利率負債
很多人的問題其實不是房貸。
而是：
- 信貸
- 卡循
- 車貸
- 融資
利率太高。
如果能透過房貸整合負債，
通常有機會：
- 降低總月付
- 降低總利息
方法六：私設轉銀行
如果目前房貸有：
- 民間二胎
- 私設房貸
- 融資設定
利率通常都比銀行高很多。
透過私設轉銀行，
有機會：
- 降低利率
- 拉長年限
- 改善現金流
這也是近期很多人詢問的方案。
方法七：改成理財型房貸
有些客戶其實不是缺錢。
而是資金運用不夠靈活。
透過理財型房貸：
- 有用才計息
- 額度循環使用
- 資金更有彈性
適合：
- 老闆
- 自營商
- 投資族
哪種方法最適合你？
其實沒有標準答案。
因為每個人的狀況不同：
- 房屋價值
- 剩餘貸款
- 收入
- 信用
- 負債比
都會影響規劃方式。
很多人不是沒錢，而是貸款結構有問題
有些人月收入 10 萬，
卻被房貸壓得喘不過氣。
有些人月收入 6 萬，
卻能輕鬆存錢。
差別就在：
貸款結構有沒有規劃好。
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